Decentralized finance is voor veel beleggers nog een onbekend terrein. De meeste mensen kopen crypto en laten het vervolgens staan in de hoop dat de prijs stijgt. Maar wat veel mensen niet weten, is dat je met diezelfde crypto veel meer kunt doen.
Je kunt rente verdienen, geld lenen zonder bank en zelfs een vorm van passief inkomen opbouwen. En dat allemaal zonder tussenpartij.
In dit artikel ontdek je wat decentralized finance precies is en hoe je jouw crypto actief kunt inzetten om meer rendement te maken. Wil je eerst de basis van crypto goed begrijpen? Lees dan ook mijn artikel over Beleggen in bitcoin, ethereum en altcoins of start direct met crypto via Bitvavo.
Wat is decentralized finance (DeFi)?
Decentralized finance, vaak afgekort als DeFi, is een financieel systeem dat draait zonder banken of traditionele instellingen. In plaats daarvan worden alle processen geregeld via smart contracts op de blockchain.
Dat klinkt technisch, maar in de praktijk betekent het vooral dat jij zelf de controle hebt over je geld. Er is geen bank die bepaalt wat je wel of niet mag doen. Geen openingstijden, geen goedkeuringen. Alleen jij en de blockchain.
Om gebruik te maken van DeFi heb je geen bankrekening nodig, maar een crypto wallet. Denk aan een wallet zoals MetaMask of een hardware wallet zoals Ledger. Vanuit die wallet kun je verbinding maken met verschillende DeFi-platformen.
Zodra je verbonden bent, kun je direct gebruikmaken van de diensten die zo’n platform biedt. Je stort bijvoorbeeld crypto, kiest een actie en bevestigt de transactie. De rest wordt automatisch uitgevoerd door smart contracts.
Wat hier belangrijk is om te begrijpen, is dat jij altijd eigenaar blijft van je crypto. Je geeft geen controle uit handen zoals bij een bank of broker. Dat maakt DeFi fundamenteel anders. De eerste stap begint bij het kopen van crypto, bijvoorbeeld via Finst.
Geld uitlenen in DeFi (lending)
Een van de meest toegankelijke manieren om te starten met DeFi is het uitlenen van crypto. Platforms zoals Aave en Compound maken dit eenvoudig.
Je stort bijvoorbeeld Ethereum of een stablecoin zoals USDC op het platform. Andere gebruikers kunnen dit vervolgens lenen en betalen daar rente over. Die rente komt bij jou terecht.
Wat dit interessant maakt, is dat je jouw crypto niet hoeft te verkopen.
Stel dat je 1 ETH bezit en deze uitleent via Aave. Je ontvangt rente, terwijl je tegelijkertijd eigenaar blijft van die ETH. Als de waarde in euro’s van Ethereum stijgt, dan profiteer je daar nog steeds van.
Je combineert dus twee dingen tegelijk. Aan de ene kant verdien je rente. Aan de andere kant profiteer je van een mogelijke koersstijging.
Voor lange termijn beleggers is dit een krachtige manier om hun crypto productiever in te zetten. Het lijkt in die zin op andere vormen van inkomen uit beleggingen, zoals je kunt lezen in mijn artikel over Passief inkomen met dividend: de weg naar vrijheid.
Geld lenen in DeFi (borrowing)
Naast uitlenen kun je binnen DeFi ook geld lenen. Dit gebeurt altijd met onderpand.
Je stort bijvoorbeeld crypto ter waarde van €1.000 en kunt vervolgens een deel daarvan lenen, bijvoorbeeld €500 in USDC via Aave. Hoeveel je precies kunt lenen, wordt bepaald door de zogenaamde loan-to-value (LTV) ratio die het platform hanteert.
Deze LTV bepaalt hoeveel risico je neemt. Hoe hoger je leent ten opzichte van je onderpand, hoe groter de kans dat je positie in gevaar komt.
Daalt de waarde van je onderpand (bijvoorbeeld ETH), dan stijgt je LTV automatisch. Kom je boven een bepaalde grens, dan kan het platform je positie (gedeeltelijk) liquideren om het risico te beperken.
Daarom is het belangrijk om hier verstandig mee om te gaan en niet maximaal te lenen. Veel beleggers kiezen ervoor om ruim onder de maximale LTV te blijven om een buffer in te bouwen.
Waarom zou je überhaupt lenen?
Omdat je zo liquiditeit vrijmaakt zonder je crypto te verkopen. Je behoudt je positie in de markt, terwijl je tegelijkertijd extra kapitaal krijgt om mee te werken. Dit principe zie je ook terug bij andere beleggingsstrategieën waarbij efficiënt omgaan met kapitaal centraal staat, zoals bij de kracht van rente-op-rente.
Liquidity pools: verdienen aan transacties
Waar lending en borrowing vooral draaien om rente, draait het bij liquidity pools om transacties.
Platforms zoals Uniswap en Curve Finance maken het mogelijk om crypto te verhandelen zonder tussenpartij. Dit gebeurt via pools waarin gebruikers zelf liquiditeit toevoegen.
Je levert bijvoorbeeld een combinatie van ETH en USDC aan een pool. Andere gebruikers gebruiken deze pool om tokens te wisselen. Voor elke transactie wordt een kleine fee betaald.
Als liquidity provider ontvang jij een deel van die fees.
Hoe meer activiteit in de pool, hoe hoger jouw opbrengst. Dit maakt liquidity pools aantrekkelijk voor beleggers die op zoek zijn naar een vorm van passief inkomen. Vergelijkbare inkomstenstrategieën zie je ook terug in bijvoorbeeld Hoog Dividend Beleggen: Handleiding voor Passief Inkomen.
Voorbeeld: alles combineren binnen DeFi
Om echt te begrijpen hoe krachtig DeFi kan zijn, helpt het om de verschillende toepassingen samen te brengen.
Een strategie die ik zelf gebruik, is het combineren van lending, borrowing en liquidity pools.
Ik heb bijvoorbeeld Bitcoin uitgeleend via Aave. Voor een relatief stabiele munt zoals Bitcoin ontvang je doorgaans weinig rente, maar je behoudt wel je positie en profiteert als de waarde stijgt.
Vervolgens heb ik Ethereum geleend met mijn Bitcoin als onderpand. Een deel van die ETH heb ik omgezet naar USDC.
Met die combinatie van ETH en USDC ben ik naar Uniswap gegaan en heb ik liquiditeit toegevoegd aan een pool.
Wat gebeurt er nu?
Mijn Bitcoin blijft liggen en profiteert van een mogelijke koersstijging. Tegelijkertijd gebruik ik die positie om extra kapitaal vrij te maken. En met dat kapitaal verdien ik vervolgens weer fees via de liquidity pool.
Op die manier haal je meer uit dezelfde positie, zonder dat je je oorspronkelijke crypto hoeft te verkopen.
Waarom kiezen steeds meer beleggers voor DeFi?
De aantrekkingskracht van DeFi zit in de combinatie van vrijheid en mogelijkheden.
Je bent niet afhankelijk van een bank. Je bepaalt zelf wat je doet met je geld. Daarnaast liggen de potentiële rendementen vaak hoger dan bij traditionele financiële producten.
Maar misschien nog belangrijker: je hebt meer opties.
Waar je bij traditionele systemen vaak beperkt bent tot sparen of beleggen, kun je binnen DeFi verschillende strategieën combineren. En juist daar ontstaat het echte potentieel.
Hoe begin je met DeFi?
Beginnen met DeFi begint bij het kopen van crypto via een exchange zoals Bitvavo of Finst.
Vervolgens stuur je je crypto naar een wallet die je zelf beheert. Vanuit daar kun je verbinding maken met DeFi-platformen zoals Aave en Uniswap.
Het belangrijkste is dat je het stap voor stap opbouwt. Begin klein, leer hoe het werkt en breid van daaruit verder uit.
Conclusie
Decentralized finance opent de deur naar een compleet nieuw financieel systeem.
In plaats van je crypto stil te laten staan, kun je het actief inzetten. Door uit te lenen, te lenen en liquiditeit te verschaffen, ontstaan er mogelijkheden die binnen traditionele systemen simpelweg niet bestaan.
Voor beleggers die verder willen kijken dan alleen kopen en vasthouden, kan DeFi een waardevolle toevoeging zijn.
- Disclaimer: Dit artikel is uitsluitend bedoeld ter informatie en vormt geen financieel advies. Beleggen en investeren in crypto brengt risico’s met zich mee. Doe altijd je eigen onderzoek voordat je beslissingen neemt. Linkjes in dit artikel zijn affiliate links.
