Steeds meer ouders kiezen ervoor om geld opzij te zetten voor hun kind. Niet op een spaarrekening, waar de rente nauwelijks iets oplevert, maar via ETF’s. Waarom? Omdat beleggen op lange termijn historisch gezien meer rendement oplevert. En hoe eerder je begint, hoe krachtiger het rente-op-rente-effect werkt.
In dit artikel leg ik uit hoe je slim belegt voor je kind, welke ETF’s daarbij passen, waar je fiscaal op moet letten, en of je beter op je eigen naam of op naam van je kind belegt.
Waarom zou je beleggen voor je kind?
Het leven wordt duurder. Denk aan studiekosten, rijlessen, een eerste huurwoning of zelfs een eigen inbreng voor een koopwoning. Door nu al te starten met beleggen, geef je je kind later een stevige financiële basis mee.
Beleggen werkt vooral goed als je de tijd aan jouw kant hebt. Stel dat je achttien jaar lang vijftig euro per maand belegt in een breed gespreide ETF met een gemiddeld rendement van zeven procent per jaar. Dan groeit dat bedrag tot ruim twintigduizend euro. En hoe langer de termijn, hoe groter het sneeuwbaleffect van herbeleggen.
Beleggen op jouw naam of die van je kind?
Als ouder kun je beleggen op je eigen naam of op naam van je kind. Beide opties hebben voor- en nadelen.
Wanneer je op jouw eigen naam belegt, behoud jij de volledige controle over het geld. Je bepaalt zelf wanneer en waarvoor je het inzet. Het vermogen telt dan wel mee voor jouw belastingaangifte in box 3. Als je boven de vrijstelling komt, betaal je vermogensbelasting. Dit kan ook effect hebben op je recht op bepaalde toeslagen.
Kies je ervoor om op naam van je kind te beleggen, dan wordt het vermogen echt aan je kind geschonken. Dit kan via een kinderrekening bij een broker. Je profiteert van de jaarlijkse schenkingsvrijstelling, die in 2025 op 6.633 euro ligt. Let wel op: vanaf de achttiende verjaardag mag je kind zélf bepalen wat er met het geld gebeurt. Jij hebt daar dan niets meer over te zeggen.
Welke ETF’s zijn geschikt?
Het doel bij beleggen voor je kind is vaak vermogen opbouwen voor later, met een zo eenvoudig en stabiel mogelijke aanpak. Wereldwijde ETF’s, zoals VWRL of VWCE, zijn hierbij populair. Je spreidt automatisch over duizenden bedrijven verspreid over verschillende sectoren en landen.
Kies je voor een accumulerende ETF, dan wordt het dividend automatisch herbelegd. Dat versterkt het rente-op-rente-effect en is vaak efficiënter voor de lange termijn. Een dividend-ETF kan ook een goede keuze zijn als je onderweg al af en toe geld wilt opnemen, bijvoorbeeld voor rijlessen of een studie.
Let bij je keuze op de kosten van de ETF (de zogeheten TER), de grootte van het fonds en de manier waarop de ETF de index volgt (fysiek of synthetisch).
Hoeveel beleggen en hoe vaak?
Je hoeft echt geen grote bedragen te hebben om te starten. Juist het maandelijkse beleggen van een klein bedrag levert op lange termijn het meeste op. Als je iedere maand automatisch belegt, bouw je zonder moeite een mooi vermogen op. Het kan al met 25 euro per maand, en belangrijker dan het bedrag is de discipline en de lange adem. Automatiseer het proces, en je kijkt er bijna niet meer naar om.
Wat met belasting en schenkregels?
Beleg je op je eigen naam, dan valt het bedrag onder jouw vermogen en dus onder de regels van box 3. Dat kan gevolgen hebben voor je belastingdruk en eventuele toeslagen.
Beleg je op naam van je kind, dan zijn er schenkregels van toepassing. In 2025 mag je tot 6.633 euro per jaar belastingvrij schenken aan je kind. Hou er ook rekening mee dat dit vermogen kan meetellen voor eventuele toeslagen zodra je kind ouder wordt.
In sommige gevallen is het verstandig om dit vooraf te bespreken met een financieel adviseur of fiscalist, zeker als je van plan bent om grotere bedragen op te bouwen.
Conclusie: begin vandaag nog
Beleggen voor je kind hoeft niet ingewikkeld te zijn. Met een breed gespreide ETF, een klein vast bedrag per maand en een beetje geduld bouw je een stevig financieel fundament voor de toekomst van je kind.
Wil je vandaag nog beginnen? Kies een betrouwbare broker, open een rekening en kies een eenvoudige ETF. Stel een automatische maandelijkse inleg in, en laat de tijd het werk doen.
