Als je begint met beleggen, hoor je vaak hetzelfde advies: kies één wereldwijde ETF en je bent klaar. Populaire namen zoals VWRL of VWCE worden dan genoemd als dé oplossing voor iedereen die simpel en breed wil beleggen. En eerlijk? Dat is in veel gevallen een uitstekend vertrekpunt. Eén ETF, duizenden bedrijven, wereldwijde spreiding en weinig omkijken naar je portefeuille. Toch kies ik daar zelf niet voor. In dit artikel leg ik uit waarom ik mijn spreiding liever zelf bepaal, hoe mijn eigen ETF-portefeuille eruitziet en waarom ik de combinatie van dividend en groei voor mij het beste werkt.
Waarom veel beleggers kiezen voor één wereldwijde ETF
Een wereldwijde ETF is zo populair omdat het de makkelijkste manier is om in één keer te spreiden over duizenden bedrijven verspreid over de hele wereld. Met één aankoop beleg je in grote namen zoals Apple, Microsoft, Nestlé, Shell en talloze andere bedrijven. Je hebt geen omkijken naar regio’s, sectoren of markten. Alles zit erin. Dat maakt het aantrekkelijk voor beginners en voor mensen die vooral gemak willen.
Daarnaast is het een strategie die door veel experts wordt aanbevolen. Je hebt geen stress over de juiste keuzes en je profiteert automatisch van de groei van de wereldeconomie op de lange termijn. Dat klinkt perfect, en voor sommige beleggers is dat het ook echt. Maar voor mij was dat niet genoeg.
De nadelen van een alles-in-één ETF
Toen ik me verder ging verdiepen in ETF’s, ontdekte ik dat zo’n alles-in-één oplossing ook nadelen heeft. De verdeling binnen zo’n wereldwijde ETF is bijvoorbeeld niet neutraal. Ongeveer 60% van de beleggingen zit vaak al in Amerikaanse bedrijven. Dat betekent dat je, zonder dat je het doorhebt, eigenlijk zwaar inzet op de VS.
Daarnaast heb je geen invloed op welke regio’s of sectoren extra aandacht krijgen. Je koopt simpelweg het hele pakket, inclusief bedrijven of markten waar je misschien minder vertrouwen in hebt. Ook betaal je kosten over het volledige pakket, terwijl je sommige delen misschien al zelf in je portefeuille hebt, zoals bijvoorbeeld de AEX of de S&P 500.
En voor mij persoonlijk was het belangrijkste nadeel dat deze wereldwijde ETF’s relatief weinig dividend uitkeren. Ik wilde niet alleen groeien op papier, maar ook een maandelijks of kwartaalinkomen ontvangen. Daarom ben ik mijn eigen strategie gaan samenstellen.
Waarom ik zelf mijn spreiding bepaal
In plaats van één wereldwijde ETF kies ik er bewust voor om zelf mijn spreiding te regelen met meerdere losse ETF’s. Dat geeft mij meer controle over hoe ik mijn geld verdeel over regio’s en strategieën. Ik bepaal zelf welke markten ik belangrijk vind en hoeveel gewicht ik aan elke regio of sector geef.
Deze aanpak vraagt wat meer tijd en kennis, maar het past beter bij mijn persoonlijke doelen. Ik wil namelijk niet alleen vermogen opbouwen voor later, maar ook nu al kunnen profiteren van maandelijks dividendinkomen. Daarom ligt de focus in mijn portefeuille vooral op ETF’s die dividend uitkeren.
Mijn ideale verdeling: 90% dividend, 10% groei
Mijn beleggingsstrategie draait om twee dingen: stabiel inkomen en toch meedoen met de brede markt. Daarom kies ik ervoor om 90% van mijn portefeuille te beleggen in dividend-ETF’s en 10% in groeigerichte ETF’s.
De kern van mijn portefeuille bestaat uit dividend-ETF’s die maandelijks of per kwartaal uitkeren. Mijn favorieten zijn:
- JEPG: Deze ETF richt zich op grote Amerikaanse bedrijven en keert maandelijks dividend uit door middel van een zogenoemde covered call strategie.
- QYLD: Bekend om zijn hoge maandelijkse dividend, gebaseerd op de Nasdaq 100.
- TDIV: Richt zich op wereldwijde technologiebedrijven die dividend uitkeren, zoals Apple en Microsoft.
- IEDY: Deze ETF richt zich op opkomende markten en selecteert bedrijven uit onder andere Azië, Zuid-Amerika en Afrika die een aantrekkelijk dividend uitkeren. Zo profiteer ik niet alleen van wereldwijde spreiding, maar ook van het groeipotentieel van opkomende economieën.
Met deze vier ETF’s bouw ik een stabiel dividendinkomen op. Dat geeft mij niet alleen een goed gevoel over mijn beleggingen, maar ook de mogelijkheid om dat inkomen weer te herinvesteren of in de toekomst te gebruiken als aanvulling op mijn maandelijkse budget.
Extra spreiding met groeigerichte ETF’s
Naast mijn dividendstrategie wil ik niet helemaal missen wat de bredere markt doet. Daarom beleg ik ook in drie groeigerichte ETF’s die de grote markten volgen:
- S&P 500 ETF: De grootste 500 bedrijven van de Verenigde Staten.
- Stoxx 50 ETF: De 50 grootste en bekendste bedrijven uit Europa.
- AEX ETF: De 25 grootste beursgenoteerde bedrijven van Nederland.
Deze ETF’s vormen ongeveer 10% van mijn portefeuille. Zo blijf ik meebewegen met de economische groei in de grootste markten ter wereld, zonder dat het ten koste gaat van mijn dividendstrategie.
De voordelen van deze aanpak voor mij
Wat ik fijn vind aan deze aanpak, is dat ik volledige controle heb over mijn spreiding en mijn cashflow. Ik bepaal zelf hoeveel ik beleg in dividend of groei. Ik kan regio’s uitsluiten of juist extra toevoegen. En ik ontvang maandelijks dividend, wat mij motiveert om door te blijven gaan, zelfs als de markt even tegenzit.
Bovendien leer ik veel meer over de markten waarin ik beleg. In plaats van één kant-en-klare oplossing koop ik bewust ETF’s op basis van mijn eigen onderzoek. Dat maakt beleggen voor mij leuker én leerzamer.
Is dit voor jou ook de beste keuze?
Dat hoeft niet. Als je vooral gemak wilt en geen zin hebt om te puzzelen met verschillende ETF’s, dan is één wereldwijde ETF zoals VWRL of VWCE een uitstekende keuze. Je bent in één keer klaar en je spreidt direct wereldwijd.
Maar als je, net als ik, meer controle wilt over je spreiding, je dividend wilt maximaliseren of je eigen accenten wilt leggen, dan kan een combinatie van meerdere ETF’s een slimme strategie zijn. Zorg er dan wel voor dat je niet té veel gaat micromanagen en dat je de lange termijn altijd in gedachten houdt.
Conclusie: kies wat bij jou past
Beleggen is persoonlijk. Wat voor mij werkt, hoeft niet voor jou de beste keuze te zijn. Maar ik hoop dat mijn aanpak je inspireert om verder te kijken dan alleen de standaard wereldwijde ETF.
Of je nu kiest voor één alles-in-één oplossing of voor een eigen samengestelde portefeuille: zorg dat het past bij jouw doelen, je kennis en je risicobereidheid.
Wil je meer weten over mijn strategie of over specifieke ETF’s? Volg me dan op Instagram via @etf_beleggennl of stuur me een berichtje. Ik help je graag verder.
Disclaimer: Dit artikel is gebaseerd op mijn persoonlijke aanpak en is geen financieel advies. Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen.
