Modelbeleggen bij Brand New Day is voor veel mensen de belangrijkste reden om voor Brand New Day te kiezen. Waar sommige beleggers zelf ETF’s selecteren en hun portefeuille actief beheren, kiest de meerderheid van de pensioenbeleggers juist voor eenvoud. Brand New Day speelt hierop in met een aantal vooraf samengestelde modelportefeuilles die automatisch worden beheerd.
Het idee achter modelbeleggen is simpel. Je kiest een risicoprofiel dat past bij jouw situatie en Brand New Day zorgt voor de rest. Je geld wordt automatisch verdeeld over verschillende aandelen- en obligatiefondsen en de portefeuille wordt voortdurend in balans gehouden. Hierdoor hoef je zelf geen ETF’s te selecteren of te bepalen hoeveel je in aandelen of obligaties wilt beleggen.
Voor veel pensioenbeleggers is dat een groot voordeel. Het opbouwen van vermogen voor later draait immers niet om het voortdurend volgen van de beurs, maar om jarenlang consequent beleggen tegen lage kosten. Lees je nog niet eerder over pensioenbeleggen? Bekijk dan ook ons artikel Wat is pensioenbeleggen?
In dit artikel bekijken we hoe modelbeleggen bij Brand New Day werkt, welke modelportefeuilles beschikbaar zijn, hoe de automatische risicoafbouw werkt en welke kosten daarbij horen.
Wat is modelbeleggen bij Brand New Day?
Bij modelbeleggen kies je niet zelf welke fondsen je koopt. In plaats daarvan kies je één van de vooraf samengestelde modelportefeuilles van Brand New Day. Deze portefeuilles zijn opgebouwd uit verschillende indexfondsen en obligatiefondsen en worden automatisch beheerd.
Het grote voordeel hiervan is dat je direct profiteert van een brede spreiding. Je hoeft niet zelf te onderzoeken welke ETF’s geschikt zijn of hoeveel je in aandelen en obligaties wilt beleggen. Brand New Day heeft deze keuzes al voor je gemaakt.
Voor de meeste pensioenbeleggers is dit een logische keuze. Het doel is immers om vermogen op te bouwen voor de lange termijn zonder voortdurend bezig te zijn met de samenstelling van de portefeuille.
Twijfel je nog of pensioenbeleggen iets voor jou is? Lees dan ook onze artikelen Hoe begin je met pensioenbeleggen? en Pensioenbeleggen of sparen?
Naast modelbeleggen biedt Brand New Day ook de mogelijkheid om zelf fondsen te selecteren. Deze optie wordt vrije keuze genoemd. Deze optie is vooral interessant voor ervaren beleggers die specifieke voorkeuren hebben. In dit artikel richten we ons echter volledig op de modelportefeuilles, omdat dit de keuze is die de meeste pensioenbeleggers maken.
Normaal beleggen of groen beleggen?
Wanneer je kiest voor modelbeleggen kun je kiezen tussen een standaard modelportefeuille en een groene modelportefeuille.
De standaard modelportefeuilles richten zich op een brede wereldwijde spreiding tegen zo laag mogelijke kosten. Hierbij wordt belegd in aandelen en obligaties uit verschillende regio’s en sectoren.
Beleggers die duurzaamheid belangrijk vinden kunnen kiezen voor een groene modelportefeuille. Daarbij worden bepaalde grote vervuilers uitgesloten en wordt een deel van het vermogen belegd in groene obligaties die duurzame projecten financieren.
Voor het rendement of de kosten hoef je deze keuze volgens Brand New Day niet per se te maken. De keuze tussen normaal en groen beleggen zal voor veel beleggers daarom vooral afhangen van persoonlijke voorkeuren op het gebied van duurzaamheid.
Omdat de meeste pensioenbeleggers gebruikmaken van de standaard modelportefeuilles richten we ons in de rest van dit artikel op deze variant.
Ben je zelfstandig ondernemer? Bekijk dan ook ons artikel Pensioenbeleggen voor zzp’ers, waarin we uitleggen hoe je fiscaal voordelig vermogen kunt opbouwen voor later.
De vijf modelportefeuilles van Brand New Day
Brand New Day biedt vijf verschillende modelportefeuilles aan. Het verschil zit voornamelijk in de verhouding tussen aandelen en obligaties.
Hoe meer aandelen een portefeuille bevat, hoe hoger het verwachte (niet gegarandeerde!) rendement op de lange termijn. Daar staat tegenover dat de schommelingen onderweg ook groter zijn. Een portefeuille met meer obligaties kent doorgaans minder risico, maar zal op lange termijn meestal ook een lager rendement opleveren.
Zeer offensief
De zeer offensieve portefeuille bestaat volledig uit aandelen. Er worden geen obligaties aangehouden. Hierdoor is dit de portefeuille met het hoogste risico, maar ook met het hoogste verwachte rendement.
Het vermogen wordt wereldwijd gespreid belegd via verschillende aandelenindexfondsen. Daarbij wordt geïnvesteerd in grote, middelgrote en kleine bedrijven uit zowel ontwikkelde landen als opkomende markten.
De portefeuille bestaat voor ongeveer 46% uit het BND Wereld Indexfonds Hedged, 32% uit het BND Wereld Indexfonds Unhedged, 12% uit het Emerging Markets Indexfonds en 11% uit het Small Cap Wereld Indexfonds Carbon Screened.
De fondskosten bedragen slechts 0,17% per jaar. Deze portefeuille sinds de start een gemiddeld rendement van ongeveer 9,5% per jaar gerealiseerd. Dit is na aftrek van de kosten. Uiteraard gaan daar flinke schommelingen mee gepaard. In 2022 daalde de portefeuille bijvoorbeeld bijna 16%, terwijl in 2024 een rendement van ruim 20% werd gerealiseerd.
Deze portefeuille is vooral geschikt voor jonge beleggers met een lange beleggingshorizon die tijdelijke koersdalingen kunnen verdragen.
Offensief
De offensieve portefeuille combineert aandelen en obligaties. Ongeveer 70% van het vermogen wordt belegd in aandelenfondsen en 30% in obligatiefondsen.
Hierdoor profiteer je nog steeds van een aanzienlijk groeipotentieel, terwijl de aanwezigheid van obligaties de schommelingen enigszins beperkt.
Ook deze portefeuille belegt wereldwijd. Naast aandelen uit ontwikkelde landen, opkomende markten en small caps wordt een deel van het vermogen belegd in wereldwijde obligaties, Europese staatsobligaties en investment grade bedrijfsobligaties.
De fondskosten bedragen eveneens 0,17% per jaar. Het gemiddelde rendement sinds de start bedraagt ruim 7% per jaar, na kosten.
Voor veel pensioenbeleggers vormt deze portefeuille een aantrekkelijk compromis tussen rendement en risico.
Neutraal
Bij de neutrale portefeuille wordt het vermogen gelijk verdeeld tussen aandelen en obligaties. Ongeveer de helft van het vermogen wordt belegd in aandelenfondsen en de andere helft in obligatiefondsen.
Hierdoor ontstaat een evenwichtige portefeuille waarbij groei en stabiliteit elkaar aanvullen. Het risico ligt duidelijk lager dan bij de offensieve modellen, terwijl er nog steeds voldoende blootstelling aan aandelen aanwezig blijft om op lange termijn vermogen op te bouwen.
De fondskosten bedragen 0,16% per jaar. Sinds de start behaalde deze portefeuille een gemiddeld rendement van bijna 6% per jaar, na kosten.
Voor beleggers die wel willen profiteren van de groei van aandelenmarkten, maar minder grote schommelingen willen ervaren, kan dit een aantrekkelijke keuze zijn.
Defensief
De defensieve portefeuille bestaat voor ongeveer 30% uit aandelen en voor 70% uit obligaties.
Hierdoor verschuift de nadruk steeds meer van groei naar stabiliteit. De obligaties zorgen voor een dempend effect wanneer aandelenmarkten onder druk staan.
De fondskosten bedragen 0,16% per jaar. Het gemiddelde rendement sinds de start ligt rond de 4% per jaar.
Deze portefeuille wordt vaak gekozen door beleggers die dichter bij hun pensioenleeftijd komen of minder risico willen nemen met hun opgebouwde vermogen.
Zeer defensief
De zeer defensieve portefeuille bevat slechts 10% aandelen en 90% obligaties.
Het doel van deze portefeuille is niet zozeer maximale groei, maar het beperken van risico’s. Hierdoor zijn de schommelingen doorgaans kleiner dan bij de andere modellen.
De fondskosten bedragen 0,15% per jaar. Sinds de start behaalde deze portefeuille een gemiddeld rendement van iets meer dan 2% per jaar.
Voor beleggers die hun pensioenleeftijd naderen en vooral waarde hechten aan stabiliteit kan dit een geschikte keuze zijn.
Welke modelportefeuille past bij jou?
De juiste keuze hangt af van verschillende factoren. Leeftijd speelt daarbij een rol, maar is zeker niet het enige criterium.
Een jonge belegger met nog dertig jaar tot pensioen kan doorgaans meer risico nemen dan iemand die binnen enkele jaren met pensioen gaat. Tegelijkertijd zijn er ook jongere beleggers die slecht slapen van grote koersschommelingen en daarom bewust kiezen voor een minder offensieve portefeuille.
Belangrijker dan leeftijd alleen is daarom je risicobereidheid. Hoe comfortabel voel je je wanneer de beurs tijdelijk 20% of 30% daalt? Kun je rustig blijven zitten of raak je in paniek?
Voor veel beleggers vormt de offensieve of neutrale portefeuille uiteindelijk een goed compromis tussen rendement en risico.
Veel beleggers kiezen ervoor om hun jaarruimte optimaal te benutten. In ons artikel Jaarruimte voor pensioenbeleggen leggen we uit hoeveel je mogelijk fiscaal voordelig kunt inleggen.
Wie naast Brand New Day ook andere aanbieders wil vergelijken, kan bovendien kijken naar BrightPensioen. Deze aanbieder werkt met een andere kostenstructuur en een eigen manier van pensioenbeleggen. In ons artikel Pensioenbeleggen bij BrightPensioen leggen we de verschillen uitgebreid uit.
Hoe werkt de automatische risicoafbouw?
Een van de meest interessante onderdelen van modelbeleggen bij Brand New Day is de automatische risicoafbouw.
Wanneer deze functie is ingeschakeld, begint Brand New Day vijftien jaar voor de einddatum van de rekening geleidelijk het risico te verlagen. Het vermogen wordt stap voor stap verschoven van aandelen naar obligaties.
Het idee hierachter is eenvoudig. Wanneer je nog tientallen jaren hebt tot je pensioen kun je een tijdelijke beursdaling meestal uitzitten. Maar wanneer je vlak voor pensionering staat, kan een grote beurscorrectie veel meer impact hebben op je uiteindelijke pensioenvermogen.
Door het risico geleidelijk af te bouwen probeert Brand New Day dit risico te beperken.
Hoe groot de jaarlijkse afbouwstappen zijn, hangt af van de gekozen modelportefeuille. Bij een zeer offensieve portefeuille moet immers meer risico worden afgebouwd dan bij een offensieve of neutrale portefeuille.
Uiteindelijk groeit iedere portefeuille met risicoafbouw toe naar een verdeling van ongeveer 10% aandelen en 90% obligaties. Dat is vergelijkbaar met de zeer defensieve modelportefeuille.
Voor veel pensioenbeleggers is dit een prettig systeem, omdat zij zelf niet hoeven na te denken over het moment waarop zij minder risico moeten gaan nemen.
Wat kost modelbeleggen bij Brand New Day?
Kosten lijken op het eerste gezicht misschien niet zo belangrijk, maar bij pensioenbeleggen kunnen ze over tientallen jaren een groot verschil maken.
Wanneer je zelfstandig een pensioenrekening beleggen opent, betaal je eenmalig €45 aan afsluitkosten. Daarnaast rekent Brand New Day 0,50% stortingskosten over iedere storting die je doet. Verder betaal je jaarlijks 0,44% servicekosten over het vermogen op je rekening.
Daar bovenop komen de fondskosten. Voor de standaard modelportefeuilles liggen deze tussen de 0,15% en 0,17% per jaar. Daarmee behoren ze tot de goedkopere pensioenoplossingen op de Nederlandse markt.
Wil je de actuele tarieven bekijken of zelf een pensioenrekening openen? Dan kun je dit doen via Brand New Day.
Naast deze kosten kunnen er zeer beperkte indirecte kosten ontstaan door spread en swing pricing. Voor de meeste beleggers zijn deze kosten echter verwaarloosbaar.
Voordelen van modelbeleggen bij Brand New Day
Het grootste voordeel van modelbeleggen is de eenvoud. Je hoeft niet zelf ETF’s te selecteren, de portefeuille te herbalanceren of na te denken over risicoafbouw.
Daarnaast profiteer je van een brede wereldwijde spreiding en relatief lage fondskosten. Ook de automatische risicoafbouw richting pensioen wordt door veel beleggers als een belangrijke meerwaarde gezien.
Voor mensen die fiscaal voordelig pensioen willen opbouwen zonder zich intensief met beleggen bezig te houden, biedt modelbeleggen een toegankelijke oplossing.
Zoek je juist maximale vrijheid en wil je zelf ETF’s selecteren? Dan kan DEGIRO een interessant alternatief zijn. Daar bepaal je volledig zelf welke ETF’s, aandelen of obligaties je koopt. Lees ook ons artikel Beleggen bij DEGIRO voor pensioenopbouw.
Nadelen van modelbeleggen bij Brand New Day
Modelbeleggen heeft ook beperkingen. Zo heb je minder vrijheid dan wanneer je zelf een portefeuille samenstelt.
Beleggers die graag zelf ETF’s selecteren of specifieke markten willen overwegen, kunnen zich hierdoor beperkt voelen.
Daarnaast rekent Brand New Day stortingskosten, iets wat niet iedere concurrent doet. Voor de meeste pensioenbeleggers wegen deze nadelen echter niet op tegen het gemak dat modelbeleggen biedt.
Conclusie
Modelbeleggen bij Brand New Day is ontworpen voor beleggers die op een eenvoudige manier pensioenvermogen willen opbouwen. In plaats van zelf ETF’s te selecteren kies je een risicoprofiel dat aansluit bij jouw situatie. Vervolgens zorgt Brand New Day voor de spreiding, het onderhoud van de portefeuille en de automatische risicoafbouw richting pensioen.
Met vijf verschillende modelportefeuilles, lage fondskosten en een duidelijke lifecycle-systematiek biedt Brand New Day een toegankelijke oplossing voor zowel beginnende als ervaren pensioenbeleggers.
Wil je meer weten over pensioenbeleggen via Brand New Day? Lees dan ook onze artikel Pensioenbeleggen bij Brand New Day.
Ben je nog verschillende aanbieders aan het vergelijken? Bekijk dan ook onze artikelen Pensioenbeleggen bij BrightPensioen en Beleggen bij DEGIRO voor pensioenopbouw.
- Disclaimer: Dit artikel is uitsluitend bedoeld ter informatie en vormt geen financieel advies. Beleggen brengt risico’s met zich mee. In dit artikel kunnen affiliate-links voorkomen. Hierdoor ontvang ik mogelijk een vergoeding, zonder extra kosten voor jou.
